Как взять кредит, если все банки отказывают

Многие россияне сталкивались с отказом в выдаче кредитов. Ситуация неприятная, но не безнадежная. Если отказал только один банк, то можно обратиться в другой. Но как быть, если все отклоняют заявки? Выясним, почему это происходит, и как увеличить вероятность одобрения кредита.

Распространенные причины отказа в выдаче кредита

Банки могут отказать в предоставлении кредита, не объясняя причины. Рассмотрим самые распространенные из них.

Первая — кредитная история. Если у заемщика испорчена или вовсе отсутствует КИ, имеются постоянные и продолжительные просрочки, данные о процедуре банкротства, то ему будет отказано в предоставлении финансовой помощи. Кроме того, банки негативно относятся к частому получению микрокредитов в МФО, которые выдают займы без отказа практически всем заявителям, но, правда, под очень большой процент – до 365% годовых.

Получить сведения о своей КИ можно в бюро кредитных историй. В России работает семь таких бюро. Ознакомиться с перечнем можно на сайте Центробанка. Но получить данные бесплатно можно лишь дважды в год. Начиная с третьего запроса придется платить.

Вторая причина отказа — закредитованность. С 1 октября 2019 года банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) потенциальных заемщиков. Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей кредиторам к доходам. Если значение свыше 50%, то банк откажет в кредите из-за повышенного риска. Для уменьшения ПДН необходимо своевременно погашать долги в кредитных организациях, не допускать просрочек платежей по кредиткам. Также можно подтвердить свою платежеспособность, например, предоставить сведения о доходе со сдачи квартиры в аренду.

Третья причина — кредитная политика конкретного банка. Если клиент не подходит хотя бы по одному из критериев (возраст, уровень доходов, стаж работы и др.), ему может быть отказано в выдаче заемных средств.

Хотя банки имеют право не рассказывать клиенту о причинах отказа в кредитовании они обязаны указывать их в его кредитной истории. Данное требование действует с 1 марта 2015 года. Таким образом, после получение отчета по своей КИ можно узнать, почему вам не выдают кредиты. Соответственно, можно попробовать исправить ситуацию.

Что делать, если нигде не дают кредит

Если банки отказывают из-за низкого кредитного рейтинга, то необходимо своевременно вносить взносы по действующим ссудам, приобретать товары в рассрочку и не нарушать график платежей.

Если КИ испорчена не по вашей вине, то это можно исправить. Необходимо подать заявление в БКИ со списком ошибок, допущенных финансовыми организациями. Сотрудники бюро отправят запрос в банки, которые предоставили сведения о вас. В случае обнаружения ошибки данные будут исправлены.

Также можно обратиться в банк, который подал сведения о вас с БКИ. Он обязан в течение 10 рабочих дней доказать достоверность оспариваемых данных, или исправить кредитную историю и подать новые данные в бюро. В случае отказа бюро или кредитора в изменении данных можно оспорить решение в судебном порядке.

Эксперты рекомендуют отказаться от получения кредитов и займов на 7 лет, если не удалось исправить КИ. Именно в течение этого времени данные хранятся в кредитной истории. Однако и при отсутствии кредитной истории банки могут отказать. У них есть так называемые черные списки, из которых они не исключают клиентов.

Некоторые кредиторы предлагают специальные программы с целью «оздоровления» заемщиков с испорченной КИ. Кроме того, стоит воспользоваться другими банковскими продуктами. Например, оформить страховой полис или получить кредитку – спрос на них, к слову, значительно подрос в конце прошлого года. Если разместить средства на вкладе или открыть дебетовую карту в банке, то он будет более лоялен к вам.