Показатель долговой нагрузки российских граждан существенно снизился

Среди российских субъектов наибольший уровень показателя долговой нагрузки (ПДН) в последние полгода ложится на Амурскую, Вологодскую, Кемеровскую области, Республику Хакасия и Республику Коми.

Как свидетельствуют статистические наблюдения в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), основная информация по которым получена от 4000 российских кредитных организаций по новым правилам, в том числе, банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и т.п., за предшествующие шесть месяцев произошло заметное снижение среднего значения показателя долговой нагрузки (ПДН) получателей займов в России. Расчет его ведется по формуле: ежемесячные платежи по всем кредитам, имеющимся у человека, делятся на среднемесячный доход. Снижение составило 1,71 процентных пункта (п.п.). К первому дню апреля ПДН в среднем составлял 24,78% (на начало октября прошедшего года – 26,49%).

Эксперты провели анализ количества оформленных займов на карту в более чем 50-ти микрофинансовых и микрокредитных организациях и выявили, что среди российских регионов наиболее высокий уровень ПДН за предшествующие шесть месяцев продемонстрировали: Амурская область – с 32,69%, Республика Хакасия – с 32,10%, Вологодская область – с 30,60%, Республика Коми – с 30,14%, Кемеровская область – с 30,10%. Самый низкий уровень ПДН, что означает наименьшую закредитованность населения, характеризует сейчас Москву – 21,04%, Смоленскую область – 21,74%, Московскую область –21,98%, Рязанскую область – 22,33%, Приморский край – 22,50%.

Сокращение среднего значения ПДН отмечено почти в каждом российском регионе. Наиболее значительную динамику по снижению ПДН зафиксировали в Архангельске с областью (минус 5,59 п.п.), Мурманске и области (минус 3,89 п.п.), на территории Республики Бурятия (3,62 п.п. с минусом), Кирове и области (минусовые 3,52 п.п.), Новгороде с областью (минус 3,50 п.п.).

Одновременно отдельные субъекты Федерации показали возрастание ПДН. Сюда относят Республику Хакасия (+1,56 п.п.), Саратовскую губернию (+0,15 п.п.), Кемерово с областью (+0,11 п.п.), Белгород и область (+0,02 п.п.). Обе российские столицы фиксируют снижение среднего значения ПДН за шесть месяцев на 1,79 п.п. и 0,86 п.п. соответственно.

По данным маркетинговой службы НБКИ, причины снижения показателей долговой нагрузки следует искать в замедлении темпов одобрения и выдачи необеспеченных кредитов и улучшении ситуации по реальным доходам жителей России. Одновременно усиливающееся санкционное давление западных государств и США мешает поддерживать надежды по сохранению позитивного направления. Пока что на повестке проявляется замедление выдач розничных кредитов вследствие снижающегося спроса и ужесточающейся банковской кредитной политики. Параллельно таким тенденциям на фоне предполагаемого уменьшения доходов для части заемщиков окажется важным сохранение привычного уровня жизни путем использования нового кредитования. Это в связке с резким поднятием ставок может способствовать увеличению закредитованности.